Финансовая грамотность — больная тема для многих. Деньги утекают, как вода, какой бы высокой зарплата ни была, а создание финансовой подушки кажется нереальным подвигом.
Мы сделали подборку книг, приложений, статей и видео, которые помогут обучиться финансовой грамотности и наконец-то начать откладывать.
Книги
«Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию», Бенджамин Грэм
Автор книги — экономист, предприниматель и философ. Он рассказывает, как заниматься инвестированием, чтобы не «прогореть» и не потерять весь капитал на фондовых рынках. А еще — делится своими подходами к инвестированию и опытом.
Вы узнаете, кто такой инвестор, как управлять ценными бумагами и акциями, почему инвестирование — ключ к пассивному доходу. И помните: разумный инвестор — это в первую очередь о терпеливости, дисциплине и готовности учиться, а не об IQ. Эта книга повысит финансовую грамотность на несколько уровней.
«Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон
Работа Джорджа Клейсона — это лекарство от тощих кошельков. Книга прокачает финансовую грамотность и покажет, как не стать заложником бедности. «Деньги никогда не переводятся у тех, кто понимает простые законы, как их добывать», — пишет Клейсон. И сходу объясняет, что деньги сейчас и 6 тыс. лет назад — всё те же.
Вот 7 базовых правил из книги:
#1. Начните наполнять свой кошелек.
#2. Следите за расходами.
#3. Заставьте свое золото умножаться.
#4. Оберегайте сбережения от потери.
#5. Вложите свои сбережения в жилище.
#6. Обеспечьте себе доход на будущее.
#7. Расширьте свои возможности для заработка.
«Путь к финансовой свободе. Первый миллион за 7 лет», Бодо Шефер
Эта книга по финансовой грамотности дает понять, как зарабатывать не только в хорошие времена, но и во время кризиса. В ней описаны четыре стратегии увеличения своего капитала:
#1. Экономить процент от заработков.
#2. Вкладывать сэкономленные деньги.
#3. Увеличивать доходы.
#4. Экономить процент от увеличившихся доходов.
Шефер не строит песочных замков и не дает надежды на простой и быстрый заработок. В книге идет речь не о конкретной сумме, которую вы хотите заработать, а о личности, которой вы хотите стать.
Приложения
Monefy
Это приложение позволяет контролировать свои финансы, распределяя их по категориям — «Еда», «Спорт», «Жилье», «Машина», «Кафе», «Одежда», «Связь», «Здоровье», «Такси», «Развлечения», «Гигиена» и «Транспорт».
Вы можете вносить наличные и безналичные расходы. В настройках легко кастомизировать приложение: выбрать валюту, язык, экспортировать данные в файл и защитить приложение паролем.
Интерфейс простой и интуитивный, все расходы визуализируются в график, есть возможность настроить категории. Всё посчитать поможет встроенный калькулятор.
Доступно в App Store и Google Play.
Money Lover
Приложение создано для того, чтобы улучшить жизнь благодаря контролю финансов. Вы можете создавать удобные категории затрат, следить за финансовым положением, смотреть диаграммы расходов и планировать покупки.
Есть функция контроля долгов и регулярных выплат. Все операции можно экспортировать в документ. У приложения есть веб-версия.
Доступно в App Store и Google Play.
Статьи Laba
«Как не остаться без финансовой подушки»
Несколько правил из статьи:
- «Save more tomorrow». Во многих странах принято откладывать 10% от дохода. Но в Украине такой подход не работает. Чтобы дать детям образование, собирать на пенсию и пройти лечение при необходимости, украинцу среднего класса нужно откладывать от 20% до 50% дохода.
- Финансовая подушка и накопления должны лежать на разных картах. Финансовую подушку можно потратить только во время кризиса, на лечение, при ДТП или другом форс-мажоре, либо инвестировать в свое обучение и развитие.
- Не запрещать себе эмоциональные траты. Если жестко экономить и покупать только необходимое, можно войти в состояние стресса, а потом накупить много бесполезных вещей.
Хотите получать дайджест статей?
«Либо вы научитесь управлять вашими деньгами, либо их нехватка всегда будет влиять на вашу жизнь»
Финансовый консультант и автор книги «Любов та бюджет» Любомир Остапив рассказал, как экономить и мотивировать себя зарабатывать больше.
Несколько правил по ведению бюджета:
- Пользоваться приложениями для контроля бюджета.
- Сделать процесс ведения бюджета удобным. Одним людям удобно фиксировать каждую копейку, другие же записывают только траты свыше $5.
- Синхронизировать приложения для бюджета с банковскими транзакциями. Это экономит много времени.
«Как просить повышение зарплаты: 12 хороших и плохих аргументов»
Чем больше зарплата — тем больше возможностей откладывать и планировать. Ведь если денег еле хватает, отложить даже 10% сложно. Но аргументы «Я остаюсь в офисе дольше остальных» и «У меня дорогое жилье» звучат неубедительно для работодателей.
Мы собрали 12 хороших и плохих аргументов, которые помогут не «пролететь» с повышением и увеличить доход.
TED-выступления
«Мой год без трат»
Финансовая журналистка Мишель МакГаг поставила эксперимент: а что, если год прожить без трат. Вместо того, чтобы идти в магазин каждый вечер и на выходных, провести время с близкими или почитать книгу. Она решила тратить деньги только на необходимое — жилье, базовую еду и товары для гигиены, кредит, связь и оплату нескольких сервисов для работы.
И оказалось, что вещи — это не то, что делает людей счастливыми. Больше истин — в видео.
«Один урок, который изменит вашу жизнь»
Средний американец принимает от 6 до 10 финансовых решений в день. Это могут быть маленькие решения вроде «выпить ли сейчас кофе» или большие решения вроде «куда потратить $40 тыс. сбережений». И большинство людей не знают ответов на эти вопросы. Потому что финансовой грамотности не обучают в школах, курсы по финансовой грамотности для взрослых не популярны. Да и в семье родители не доносят детям основы поведения с деньгами, потому что сами их не знают.
Вот пять простых принципов, которые сделают жизнь проще:
#1. Следуйте бюджету.
#2. Живите без долга. Закрывайте все кредиты.
#3. Заведите аварийный сберегательный счет.
#4. Обсуждайте зарплату.
#5. Откладывайте на пенсию сейчас.
«Теория создания богатства 7R»
Пассивный доход — мантра 21 века. Как зарабатывать, пока вы отдыхаете, спите и не думаете о работе. Секрета нет — сначала нужно вложить очень много энергии и усилий в создание пассивного дохода, чтобы потом то, что вы создали, работало на вас.
Активный доход, в свою очередь, требует ежедневных усилий на протяжении всей жизни. И если что-то случится, например, вы заболеете, деньги могут быстро закончиться.
Лектор — Дхавал Батия — делится поучительной историей и базовыми принципами создания пассивного дохода. Он представляет теорию 7R:
- Rate (процент)
- Remuneration (заработная плата)
- Replication (копирование)
- Rent (аренда)
- Royalty (платежи за пользование собственностью)
- Rights (право)
- Returns (поступления от инвестиций).
Эти семь типов доходов сделают вас свободными от мысли «Где же взять деньги».
Функции банкинга
Умение откладывать деньги — необходимый скилл, и многие банки упрощают этот процесс. Вот несколько функций, которые приумножат ваши сбережения и доход.
- Депозит — это сохранение денег в банке под процент. Используйте сложные проценты. Например, вы положили 20 тыс. грн под 16% годовых с ежемесячными выплатами. Настройте депозит так, чтобы эти выплаты добавлялись к сумме депозита — и получайте проценты на проценты.
- Копилка — функция автоматического списания средств с вашей карты на накопительный счет, например, 10% от каждого поступления на карту или округление суммы после покупок. В разных банках она имеет разное название, но суть та же. Иногда доступно накопление под процент.
- Валютные карты. Храните деньги в трех валютах — это сбережет ваши деньги от обесценивания в кризис. Финансисты рекомендуют разные пропорции, самая популярная — 20% в гривне, 40% в долларах и 40% в евро.
Корпоративные финансы
Мы решили не останавливаться на личных финансах — советуем подборку полезных материалов Laba о финансах в бизнесе.
«Без управления деньгами бизнес просто остановится»
Антон Шулык, экс-CEO компании Civitta, рассказал, как распоряжаться деньгами в компании.
Предпринимателю нужно контролировать пять показателей:
#1. Прибыльность — достаточно ли ценности для потребителей создает ваш бизнес.
#2. Денежный поток — хватит ли у бизнеса ликвидности для обеспечения платежей.
#3. Оборачиваемость активов — насколько хорошо команда утилизирует оборудование и деньги в обороте.
#4. Риски и резервы — управляет ли команда рисками бизнеса и есть ли у вас резервы прочности.
#5. Инвестиции в развитие — инвестирует ли команда в инновации и рост.
«Алена Мысько: “Растущий бизнес съедает намного больше денег, чем обычный”»
Финансовый консультант Алёна Мысько рассказала, что такое бюджетирование, стратегическое и финансовое планирование — и объяснила разницу между ними.
Часто предприниматели боятся финансового планирования или уверены, что оно неэффективно, с нескольких причин:
#1. Думают, что финансовое планирование — это набор непонятных инструментов, которые сложно научиться использовать без четырех лет в университете. В действительности все намного проще.
#2. Думают, что финансовое планирование не работает. Предприниматели часто жалуются: «Я создал план, а он не осуществился». А потом оказывается, что план — единственное, что они сделали.
#3. Думают, что для финансового планирования нужно привлекать много специалистов, ведь один человек не в силах во всем разобраться.
Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!
«10 советов владельцам бизнеса от опытного финансиста»
Как сделать так, чтобы у растущего бизнеса не было проблем с финансированием? В первую очередь нужно разделять личные финансы и финансы бизнеса.
Стандартная ситуация: предприниматель берет из бизнеса деньги, когда ему нужно. И, конечно, не возвращает. Из-за этого появляются проблемы с ликвидностью — и контролировать расходы становится труднее.
Есть только два условия, при которых можно забирать деньги: первое — учет подтверждает, что в бизнесе есть прибыль, второе — есть деньги для выплаты дивидендов.
Онлайн-курсы Laba
Чтобы вы смогли окончательно разобраться и даже построить карьеру в финансах, в Laba есть целое направление курсов об управлении деньгами.
С их помощью вы научитесь:
- прогнозировать финансовые риски
- оценивать финансовые операции с точки зрения пользы для бизнеса
- быстро составлять ключевые финотчеты
- формировать отчетность по МСФО
Выбирайте свой курс.
Хотите получать дайджест статей?
