Инвестиции всегда связаны с рисками, но, зная их наперед, можно защитить сбережения и избежать возможных потерь.
Стоит ли покупать криптовалюту, почему высокий процент не всегда означает большую прибыль, что будет с рынком недвижимости в 2023 году? Разбираем популярные активы — и опасности, которые они могут скрывать.
#1. Криптовалюты
Эксперты советуют не спешить вкладывать средства в крипту, особенно если вы новичок в этой сфере без четкого плана действий.
Инвестируя в криптовалюту, можно превратить $1 тыс. в $100 тыс. — или в один момент потерять все. В течение нескольких месяцев стоимость монеты может взлететь до исторического максимума, а затем вновь скатиться на дно.
Яркий пример — Dogecoin. Это мемная валюта, которую в 2021 году активно пиарил Илон Маск. В январе 2021 ее стоимость едва ли дотягивала до 2 центов, а в мае того же года поднялась до рекордных $0,72. Достигнув верхней точки, курс устремился вниз. По состоянию на январь 2023 года, стоимость Dogecoin составляет меньше цента — $0,087. Подобные качели на криптовалютном рынке — обычное явление.
Стоит ли инвестировать в криптовалюту
Прежде чем вкладываться в крипту, нужно ознакомиться с возможными рисками:
- в течение дня стоимость монеты может меняться на десятки процентов как в сторону роста, так и падения
- на курс часто влияют политические события, высказывания и действия крупных инвесторов, предугадать которые невозможно
- забыв ключевую фразу от криптокошелька, можно навсегда потерять доступ к счету
- операции с криптой необратимы, поэтому стоит внимательно относиться к тому, кому вы отправляете деньги и какими сервисами пользуетесь
- хакеры могут использовать вредоносное ПО или поддельные монеты, чтобы украсть ваши деньги: с января по ноябрь 2022 мошенникам удалось похитить монет на $4,3 млрд, что на 37% больше, чем в 2021 году за тот же период
Вот несколько советов от The Times Money Mentor, которые позволят безопасно инвестировать в криптовалюту:
#1. Сформулируйте цель.
Для желающих заработать в краткосрочной перспективе эксперты советуют выбирать такие способы, как трейдинг, стейкинг и арбитраж криптовалют. Для долгосрочного заработка подойдет стратегия Hodl — покупка и хранение монет на протяжении длительного времени. Помимо этого, можно инвестировать в акции криптовалютных компаний и ICO.
#2. Изучите максимум информации о монете, в которую планируете инвестировать.
Ответьте себе на вопросы: кто входит в команду разработчиков, какие проблемы решает проект, кто из авторитетных инвесторов в него уже вложился. Перспективными являются токены, которые используются в реальном мире. Например, Bankhaus von der Heydt (банк в Германии) выбрал платформу Stellar для создания стейблкоина евро. Это указывает на то, что у ее криптовалюты XLM есть будущее.
#3. Не покупайте монету только потому, что цена низкая.
Часто разработчики покидают проект — и он перестает обновляться должным образом, что делает криптовалюту слишком рискованной для инвестиций. Изучите поведение цены за последний год и отметьте средние точки входа, затем разделите общую сумму инвестиционного капитала на их количество и вкладывайте постепенно в рамках стратегии DCA.
#4. Установите ограничения на сумму инвестиций.
Не поддавайтесь искушению потратить больше, чем можете позволить себе потерять. Всего эксперты советуют вкладывать в крипту не более 10% от капитала инвестиций. Выберите 5–7 перспективных монет, чтобы диверсифицировать риски.
$5. Не поддавайтесь панике. Не спешите продавать монеты, когда цены падают.
Проведите собственное исследование: выясните причину удешевления и подумайте, может ли она быть устранена. После резкого спада может идти такой же резкий подъем.
#6. Автоматизируйте покупки.
Подобные функции есть на биржах Coinbase и Gemini. Например, вы можете настроить автоматические покупки Эфира на $300 каждый месяц. Это поможет усреднить расходы: вы получите меньше валюты в период роста цены, и больше — в период снижения.
#7. С осторожностью используйте ботов.
Если бы реально существовал алгоритм, который идеально синхронизирует сделки на покупку и продажу, все бы им пользовались.
#2. Финансовые пирамиды
Будьте осторожны с проектами, которые предлагают слишком большую доходность — 30–40% в месяц. За ними могут скрываться финансовые пирамиды. Распознать их можно по следующим признакам:
- реферальные программы с растущим вознаграждением за привлечение новых клиентов
- навязчивая реклама, часто со знаменитостями
- регистрация в офшорной зоне и отсутствие лицензий на предоставление финансовых услуг
- отсутствие собственного капитала — доход новым участникам выплачивается за счет вложений предыдущих
Такие компании призывают вкладываться «здесь и сейчас» и не дают времени на раздумья, обещают легкие деньги — доход, который сильно превышает выплаты по банковским депозитам. Иногда в целях рекламы первым инвесторам даже выплачивают незначительные суммы. Такие люди оставляют положительные отзывы о компании, привлекая тем самым новых вкладчиков. Из-за этого многие считают, что на пирамиде можно заработать, если вовремя из нее выйти, но определить такой момент непросто.
B2B Jewelry — украинская финансовая пирамида (2019–2020 гг.), которая была замаскирована под сеть ювелирных магазинов. Клиентам предлагали покупать золотые изделия по завышенным ценам, объясняя, что это якобы является инвестицией. Однако сами украшения оставались в магазинах.
В конце срока покупателям обещали прибыль — до 1000% от цены изделия, но вместо этого компания выдавала фиктивные подарочные сертификаты. В 2020 году СБУ заблокировала деятельность пирамиды, а ее организаторам были объявлены подозрения в финансовом мошенничестве.
Стоит ли инвестировать в финансовые пирамиды
В основном на высокодоходных проектах зарабатывают только их создатели и еще примерно один человек из тысячи. К примеру, организаторы B2B Jewelry приобрели на средства вкладчиков имущества на $250 млн, включая один из островов Днепровского каскада.
Пирамиды существуют в среднем около 3–6 месяцев, а проекты, которые хотя бы частично выполняют обязательства, могут продержаться 1–1,5 года. Когда люди начинают подозревать об афере и перестают вносить деньги, проект закрывается или перерождается в новый. Средства вкладчикам не возвращаются.
Прежде чем инвестировать в высокодоходный проект, нужно:
- разобраться, в чем заключается суть инвестиции, сравнить предлагаемый доход с выплатами других проектов
- выяснить, чем конкретно занимается организация, есть ли у нее собственный продукт
- проверить документы: свидетельство о регистрации, лицензия, договор должны находиться в открытом доступе на сайте компании
- прочитать отзывы других вкладчиков на независимых ресурсах
Не принимайте спонтанных решений, даже если проект рекомендует ваш любимый блогер или близкий друг.
#3. Недвижимость
Недвижимость — актив, который больше подходит для инвесторов с большим капиталом. Он позволяет защитить деньги от инфляции и обеспечить пассивный доход. Приобрести имущество можно с целью перепродажи или для сдачи в аренду. На выгодность вложений влияет срок окупаемости объекта, локация, качество ремонта и постоянный поток арендаторов.
Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость
В Украине продолжается полномасштабная война, каждый день сохраняется опасность ракетных ударов, купленное имущество может пострадать. Всего с февраля 2022 года было разрушено более 74 тыс. жилых домов.
Помимо этого, существуют и другие риски:
- недвижимость окупается на протяжении 8–10 лет
- на продажу объекта может уйти немало времени
- цены на недвижимость могут меняться под влиянием инфляции, валютных скачков и других экономических процессов
- в случае сдачи квартиры в аренду периодически придется тратиться на ремонт и обслуживание
- при инвестировании в «котлован» нужно быть готовым к тому, что строительство объекта может затянуться на долгий срок или вовсе не закончится
- вкладываясь в отельную недвижимость, нужно учитывать, что прибыль будет зависеть от сезонности
Вот несколько привлекательных вариантов, которые можно использовать для инвестиций в недвижимость в 2023 году (цены указаны по данным Dom.Ria, Adresowo.pl, Numbeo).
#1. Квартиры в новостройках.
Наибольшим спросом пользуются 1-комнатные квартиры площадью 45 кв. м. в домах с закрытой территорией, где есть детская площадка, зона выгула животных, места для отдыха. Средняя стоимость 1 кв. м в Киеве в январе 2023 года составляла $1432, в пригороде — $750–850. Во Львове за 1 кв. м просят в среднем $1199, в Днепре — $1022, в Полтаве — $834.
Срок возврата инвестиций составляет 8–10 лет.
#2. Коттеджи, частные дома.
Из-за перебоев с электричеством многие компании арендуют для офисов одноэтажные дома, в которых удобно устанавливать генераторы и хранить резервуары с топливом. Аренда обходится в среднем в $3 тыс. в месяц. Купить коттедж в Киеве и пригороде можно цене $850–900 за кв. м.
Инвестиции могут окупиться в течение 12–13 лет.
#3. Офисные помещения в бизнес-центрах.
В топе помещения с гардеробными, кухней, зонами отдыха, спортзалом, бомбоубежищем и парковкой. Средняя цена аренды офиса класса А в Киеве — $5 тыс. в месяц, в регионах — $4 тыс. В случае покупки цена 1 кв. м составляет $3 тыс. в Киеве и $1,5 тыс. в регионах.
Средний период окупаемости — 8–10 лет.
Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!
#4. Складские помещения.
Самый выгодный вариант — в западных регионах Украины. Причины — отдаленность от зоны боевых действий и, соответственно, условия для релокации промышленности и бизнесов. Арендовать склад площадью 200 кв. м можно в среднем за $1 тыс. в месяц. В случае покупки стоимость 1 кв. м составит $300–400.
Окупаемость инвестиций — 5–6 лет.
#5. Туристическая недвижимость.
Апарт-отели — новая альтернатива инвестиций для частных лиц. Они представляют собой жилые комплексы с элементами гостиничной инфраструктуры. От отелей отличаются тем, что апартаменты принадлежат отдельным владельцам-инвесторам. Средняя цена во Львове и Одессе составляет $2,2–2,5 тыс. за кв. м, в Буковеле — $3–3,5 тыс. Стоимость аренды апартаментов класса «Люкс» в сезон достигает $500 в сутки, в другие периоды, когда заполненность ниже, — $150.
Срок окупаемости составляет 7–8 лет.
#6. Недвижимость за границей.
Спросом пользуются квартиры в Польше и Турции:
– Купить квартиру в Варшаве можно по цене $3,1 тыс. за кв. м, в Кракове — за $2450, в Познани — за $1890. Арендовать однокомнатную квартиру в Варшаве можно за $900–1000 в месяц, в других городах цены находятся в пределах $600–700.
– Купить квартиру в центре Анталии можно по цене $1,7 тыс. за кв. м. За пределами центра цены ниже — $850 за кв. м. Сдать в аренду «однушку» в центре города можно в среднем за $587 в месяц, в других районах — за $410. В Стамбуле стоимость квадратного метра в центре составляет $2576, за его пределами — $1321. Стоимость аренды — $650 в центре и $400 в других частях города.
Хотите получать дайджест статей?
#4. Банковские депозиты
Это самый простой и доступный способ сохранения сбережений. Однако сегодня он больше подходит для людей, которые хотят именно накопить, а не приумножить средства.
Несмотря на то, что Национальный банк поднял учетную ставку до 25% годовых, ставки по банковским вкладам растут очень медленно. К примеру, доходность гривневых депозитов ПриватБанка сроком от 6 до 9 месяцев составляет 9%, долларовых — 0,01% В Идея-Банке — 13,8% для депозитов в гривне, 0,3% для вкладов в долларах, в Монобанке —11,5% и 0,1% соответственно. Это очень мало при инфляции в 26%.
В то же время некоторые коммерческие банки готовы предложить за вклады населения 18–19% в гривнах и около 4% в долларах. Однако это скорее повод насторожиться, чем со всех ног бросаться оформлять депозитный договор.
Банкам может не хватить ликвидности на возврат депозитов и выплату процентов, поскольку во время войны кредитования практически нет. А если банк не выдает новые займы, то он не зарабатывает деньги. Соответственно, чем выше процент по депозитам, тем больше вероятность, что денег на их возврат может не хватить. Иногда это является одним из сигналов банкротства.
Стоит ли оформлять банковский вклад
Открывая депозит в банке, нужно помнить, что:
- высокая процентная ставка, которую вы видите в рекламе, может действовать не постоянно, а только в последний месяц срока
- некоторые депозитные программы позволяют снять деньги только по окончании срока, что неудобно в ситуациях, когда деньги нужны срочно
- никто не предупредит вас за 1–2 дня о том, что банк собирается объявить себя банкротом — если это случится, вы не сможете быстро снять деньги
Для клиентов банков, которые являются участниками Фонда гарантирования вкладов физических лиц, есть хорошая новость. Во время военного положения в случае банкротства банка Фонд сможет компенсировать вкладчикам 100% от суммы депозита. После этого периода гарантированная сумма будет составлять 600 тыс. грн, что в 3 раза больше довоенного лимита. Вклады в долларах возвращаются в гривнах по курсу НБУ.
Чтобы спать спокойно, эксперты советуют выбирать для оформления депозитов банки с высоким рейтингом надежности и не гнаться за большими ставками. Ведь сегодня важно не так что-то заработать, как не потерять то, что есть.
Хотите получать дайджест статей?
